Une chute, une appendicite, une opération imprévue… Personne n’est à l’abri d’un passage à l’hôpital. Or, les frais d’hospitalisation peuvent vite grimper. Alors, pour éviter les mauvaises surprises, il est essentiel de vérifier que votre mutuelle santé prévoit une bonne prise en charge de votre hospitalisation. Voici ce qu’il faut savoir pour s’assurer d’être bien couvert.
Pourquoi une mutuelle avec garantie hospitalisation est indispensable ?
Parce qu’un accident ou un problème de santé peut survenir à tout âge
Même les personnes jeunes et en bonne santé peuvent être hospitalisées : accident de la vie courante, grossesse, mauvaise chute, infection nécessitant une surveillance médicale… Il est donc essentiel d’anticiper avec une mutuelle adaptée, car une hospitalisation imprévue peut coûter cher.
Pour certains profils, c’est même vital
Si tout le monde a intérêt à souscrire un contrat de mutuelle qui inclut une garantie hospitalisation, certaines catégories de personnes sont encore plus concernées.
C’est le cas notamment des seniors, plus exposés aux hospitalisations liées à des pathologies chroniques ou à la perte d’autonomie. Mais aussi des personnes atteintes de maladies chroniques ou suivies régulièrement en hôpital de jour. Les familles avec enfants, elles aussi, sont fortement concernées car les plus jeunes peuvent nécessiter une prise en charge rapide et coûteuse, en cas d’accident ou de maladie infantile par exemple.
Enfin, on y pense moins mais les indépendants ont également tout intérêt à souscrire ce type de couverture santé, tout simplement parce qu’en tant que travailleurs non-salariés, ils sont déjà moins bien protégés que les salariés. Ils ne peuvent donc pas se permettre d’interrompre leur activité sans filet de sécurité.
L’hospitalisation est-elle couverte par défaut dans toutes les mutuelles ?
La réponse est oui : tous les contrats de mutuelles incluent une prise en charge des frais d’hospitalisation dans leur couverture de base. Mais attention aux différents niveaux de garanties ! Le niveau de remboursement varie en effet fortement selon les formules.
Les éléments à vérifier dans votre contrat
Afin de vous éviter toute mauvaise surprise lorsque vous recevrez la facture de l’hôpital, voici donc ce qu’il faut vérifier dans votre contrat de mutuelle :
- Le forfait hospitalier journalier : pris en charge ou non ?
- Les frais de séjour : sont-ils couverts intégralement ?
- Les honoraires médicaux : les dépassements sont-ils remboursés ?
- La chambre individuelle : en option ou incluse ?
- La durée d’hospitalisation couverte : y a-t-il un plafond de jours ?
Comment vérifier si votre contrat couvre l’hospitalisation ?
Pour vous assurer que votre contrat prend en charge votre hospitalisation, consultez votre tableau de garanties (disponible sur votre espace client ou en annexe du contrat papier). Recherchez la ligne “hospitalisation” et vérifiez les taux de remboursement exprimés en pourcentage du tarif de la Sécurité sociale (ex : 100 %, 150 %, 200 %…).
Pour plus de renseignements, n’hésitez pas à contacter votre conseiller mutualiste. Il pourra vous expliquer concrètement ce que vous devrez payer de votre poche en cas d’hospitalisation.
Enfin, testez votre couverture avec un devis. Certains établissements proposent des devis que vous pouvez soumettre à votre mutuelle pour une estimation de prise en charge.
Que prend en charge une mutuelle hospitalisation ?
Voici les frais d’hospitalisation les plus couramment remboursés par les mutuelles :
| Type de frais | Prise en charge possible par la mutuelle |
| Forfait hospitalier | Jusqu’à 20 €/jour en hôpital ou clinique |
| Frais de séjour | En complément du remboursement Sécu |
| Honoraires médicaux | Y compris dépassements selon niveau de garantie |
| Chambre particulière | Forfait journalier ou plafond annuel |
| Frais annexes (TV, lit accompagnant…) | Rarement couverts, selon options |
Bon à savoir : une mutuelle “haut de gamme” peut proposer des remboursements jusqu’à 300 % du tarif de base, y compris pour les dépassements d’honoraires fréquents en chirurgie ou anesthésie.
Combien coûte une mutuelle avec une bonne couverture hospitalisation ?
Le prix d’une mutuelle dépend de plusieurs critères : âge, niveau de garantie, département, régime social, etc. Plus la couverture est forte, plus le coût de la mutuelle est élevé, en toute logique.
Voici toutefois une estimation moyenne du prix d’une mutuelle avec une bonne couverture hospitalisation :
- Formule de base avec hospitalisation minimale : 20 à 40 €/mois
- Formule intermédiaire avec bons remboursements hospitaliers : 50 à 80 €/mois
- Formule haut de gamme incluant chambre individuelle et dépassements d’honoraires élevés : 90 à 150 €/mois
Bon à savoir : Les contrats responsables permettent de bénéficier de tarifs plus avantageux tout en respectant les plafonds de remboursement imposés.
