Accident, maladie grave, décès… Personne n’est à l’abri de voir un jour son quotidien totalement bouleversé par la survenue d’une telle catastrophe, dont les conséquences peuvent être lourdes sur vous et vos proches.
La prévoyance santé est justement là pour vous protéger financièrement contre la perte de revenus que ces événements peuvent occasionner, et qui n’est pas prise en charge par la Sécurité sociale.
Prévoyance santé : une assurance contre la perte de revenus
La prévoyance santé est une assurance qui permet à la personne qui y souscrit de se prémunir contre certains coups durs de la vie, pouvant impacter son niveau de vie et celui de sa famille.
Les contrats de prévoyance indemnisent en effet l’assuré, ou ses proches lorsque ce dernier décède, quand survient un accident ou une maladie grave le contraignant à cesser son activité professionnelle, et l’empêchant ainsi de continuer à subvenir aux besoins de son foyer.
Si, en France, l’Assurance maladie prend en charge tout ou partie des frais de santé et que la mutuelle peut compléter les dépenses de santé qui restent à charge, aucune ne couvre la perte de revenus qui accompagne souvent ces événements dramatiques.
Or, c’est là tout l’objectif de la prévoyance : garantir le maintien des revenus de l’assuré et offrir, à lui ainsi qu’à ses proches, une protection financière.
Les différents niveaux de garanties de la prévoyance santé
La prévoyance santé est un contrat passé entre un organisme assureur et l’assuré. Ce contrat peut prévoir différents niveaux de protection et d’indemnisation, et c’est à l’assuré de choisir les garanties qu’il souhaite, selon sa situation, le niveau de vie de ses proches ou encore le degré de sérénité qu’il désire face aux aléas de la vie.
En effet, plus le contrat de prévoyance sera protecteur, plus les montants d’indemnisation en cas d’incidents seront élevés. Mais cela signifie aussi que les cotisations annuelles ou mensuelles versées par l’assuré seront, également, plus fortes.
Aux garanties classiques peuvent s’ajouter des garanties optionnelles, que l’assuré est libre de souscrire ou non. Un contrat de prévoyance peut donc également inclure une assurance obsèques, pour aider les proches survivants à couvrir une partie des dépenses des funérailles, ainsi qu’une rente éducation, prenant en charge une partie des frais de scolarité des enfants de l’assuré.
Quels versements aux assurés ?
Selon les modalités prévues au contrat, la prévoyance assure donc une aide financière au souscripteur ou à ses proches. Trois grands types de risques sont couverts, et conditionnent la façon dont sera versé le montant dû à l’assuré :
- l’incapacité temporaire : lorsque l’assuré ne peut plus travailler pendant un certain temps. Dans ce cas, il reçoit une rente de façon temporaire afin de compenser les revenus perdus,
- l’invalidité : l’incapacité à exercer une activité professionnelle n’est alors plus temporaire. Il se retrouve dans une situation où il n’a plus les capacités physiques ou psychologiques lui permettant de maintenir ses revenus. Il perçoit alors une rente d’invalidité,
- le décès : lorsque l’assuré décède, aucune rente n’est versée. La famille du défunt perçoit un capital en un seul versement.
