Lorsque l’on regarde son relevé de remboursements, on tombe souvent sur une ligne mystérieuse : « franchise médicale ». Le montant est petit, 1 euro ici, 4 euros là, mais il revient régulièrement. À la fin de l’année, cela peut représenter plusieurs dizaines d’euros qui restent à votre charge, même si vous avez une bonne mutuelle. Alors, qu’est-ce que la franchise médicale et comment la gérer pour mieux anticiper son budget santé ? On vous explique.
Franchise médicale : retenue automatique sur certains remboursements
La franchise médicale est une somme fixe que l’Assurance maladie déduit automatiquement de vos remboursements sur certains types de dépenses : les médicaments délivrés sur ordonnance, les actes paramédicaux et les transports sanitaires. Son objectif officiel est double : contribuer au financement du système de santé et responsabiliser les assurés en les faisant participer, modestement mais systématiquement, au coût de leurs soins.
Elle a été instaurée en 2008 et son montant a doublé en 2024, dans un contexte de maîtrise des dépenses de santé. Et il pourrait encore doubler en 2026, comme le prévoit le projet de loi de financement de la Sécurité sociale (PLSS). Dès lors, chaque fois que vous êtes remboursé pour un médicament, une séance de kinésithérapie ou un transport sanitaire non urgent, une petite somme est retenue et s’ajoute à votre reste à charge.
Il est important de comprendre que la franchise médicale ne s’ajoute pas au prix que vous payez à la pharmacie ou au professionnel de santé. Elle est prélevée au moment du remboursement, directement par l’Assurance maladie.
Franchise médicale : quels soins et pour quels montants ?
Comme évoqué plus haut, la franchise médicale s’applique uniquement à trois grandes catégories de dépenses :
- les boîtes de médicaments remboursables délivrées sur ordonnance,
- les actes paramédicaux réalisés par des professionnels comme les infirmiers, les kinésithérapeutes, les orthophonistes, les orthoptistes ou les pédicures-podologues,
- les transports sanitaires prescrits (ambulance, VSL, taxi conventionné), hors urgences.
Montants 2025 de la franchise médicale
| Type de dépense concernée | Exemple concret | Montant de la franchise par acte ou boîte | Plafond journalier | Plafond annuel global |
| Médicaments remboursables sur ordonnance | Boîte de comprimés contre l’hypertension | 1 € par boîte | Aucun plafond journalier | 50 € par an, tous actes confondus |
| Actes paramédicaux | Injection à domicile, séance de kinésithérapie | 1 € par acte | 4 € maximum par jour, tous actes paramédicaux confondus | 50 € par an |
| Transports sanitaires non urgents | Transport en VSL vers un centre d’examens | 4 € par transport | 8 € maximum par jour | 50 € par an |
Le plafond de 50 euros par an est commun à l’ensemble des franchises médicales : une fois ce montant atteint, aucune nouvelle franchise n’est prélevée jusqu’au 31 décembre. Cela signifie que, même si vous consommez beaucoup de soins concernés, la facture liée à la seule franchise médicale reste limitée à ce montant annuel.
Comment la franchise médicale est-elle prélevée en pratique ?
Deux situations se présentent selon que vous bénéficiez ou non du tiers payant.
Si vous payez vos médicaments ou vos soins directement, vous réglez le prix indiqué à la pharmacie ou au professionnel. L’Assurance maladie calcule ensuite son remboursement sur la base habituelle, puis déduit la franchise avant de verser la somme sur votre compte. Les détails apparaissent sur votre relevé ou dans votre compte en ligne, avec une ligne « franchise médicale » qui précise la date, le type d’acte et le montant retenu.
Par exemple, si une boîte de médicament coûte 10 euros et que la base de remboursement est de 6,50 euros, l’Assurance maladie vous remboursera 6,50 euros, moins 1 euro de franchise. Vous percevrez donc 5,50 euros. La différence entre le prix payé et le remboursement, franchise incluse, constitue votre reste à charge, éventuellement réduit par l’intervention de votre mutuelle pour la partie hors franchise.
Si vous êtes en tiers payant et que vous n’avancez pas les frais (par exemple pour les médicaments ou les transports), l’Assurance maladie ne peut plus déduire la franchise d’un remboursement puisqu’elle ne vous verse pas directement d’argent. Les franchises accumulées sont alors déduites plus tard sur un autre remboursement ou, si vous n’en percevez plus, elles peuvent faire l’objet d’un appel de paiement direct de la part de la caisse.
Dans tous les cas, c’est toujours l’Assurance maladie qui la calcule et la prélève. La franchise médicale ne passe jamais par la mutuelle.
Qui paie la franchise médicale et qui en est exonéré ?
En principe, toutes les personnes de 18 ans et plus supportent la franchise médicale, dès lors qu’elles sont remboursées pour des médicaments, des actes paramédicaux ou des transports sanitaires concernés. Les textes précisent que cette participation reste obligatoirement à la charge de l’assuré : aucune complémentaire santé, même haut de gamme, n’a le droit de la rembourser dans le cadre des contrats responsables.
Certaines catégories de population sont toutefois exonérées. Les mineurs de moins de 18 ans ne sont pas soumis à la franchise médicale ni à la participation forfaitaire. Les femmes enceintes en sont dispensées à partir du sixième mois de grossesse et jusqu’au douzième jour après l’accouchement pour les soins liés à la maternité. Les bénéficiaires de la complémentaire santé solidaire (CSS) et ceux de l’aide médicale d’État (AME) ne paient pas non plus ces franchises. D’autres situations particulières existent, par exemple pour certaines victimes d’actes de terrorisme ou pour des soins très spécifiques, mais elles concernent un nombre plus limité de personnes.
Un point important pour les seniors mérite d’être souligné. Être pris en charge à 100 % pour une affection de longue durée (ALD) ne dispense pas de franchise médicale. Même lorsque le ticket modérateur est supprimé pour les soins liés à cette maladie, la franchise de 1 euro ou de 4 euros continue de s’appliquer, sauf si vous faites partie par ailleurs d’une catégorie exonérée.
Quel rôle peut jouer la mutuelle ou la prévoyance ?
Même si la franchise médicale n’est pas remboursable, la complémentaire santé garde un rôle essentiel. En prenant en charge le ticket modérateur, une partie des dépassements d’honoraires, les frais d’optique, de dentaire ou le forfait hospitalier, elle réduit fortement le reste à charge global. Cette protection permet d’absorber plus facilement les 50 ou 100 euros annuels que représentent franchises et participations, sans déstabiliser le budget.
Les contrats de prévoyance, eux, ne jouent pas sur le montant des franchises mais sur le revenu. En cas d’arrêt de travail prolongé, d’invalidité ou de dépendance, ils complètent les pensions ou les indemnités, ce qui permet de continuer à se soigner malgré un reste à charge récurrent. Pour un futur retraité, combiner une mutuelle adaptée et une prévoyance bien calibrée est un moyen concret de sécuriser à la fois les dépenses de santé et les ressources.
